NOVA YORK - Els clients del Bank of America aviat serà incapaç de gastar més del que tenen en els comptes vinculades a les seves targetes de dèbit. És un pas que pot convertir en un esforç comú per davant de les noves regulacions que limiten els càrrecs per sobregiro.

Les normes establertes per la Reserva Federal que prohibirà als bancs cobrar aquestes tarifes, sense abans tenir permís del client, s'ha tingut en vigor 1 de juliol.

No obstant això, Bank of America fa un pas més enllà que la normativa exigeix. Simplement ja no permetrà que les compres amb targeta de dèbit de passar per si no hi ha prou diners al compte.

Per transaccions en caixers automàtics, els clients que tracten de treure més del seu saldo haurà d'acceptar pagar una sobregiro $ 35 abans que puguin obtenir els diners.

"La majoria dels nostres clients que sobregirar seu compte de fer-ho amb les compres de dèbit cada dia", va dir Susan Faulkner, vicepresident sènior de banca de consum per al banc de Charlotte, Carolina del Nord amb seu a d'Amèrica. "Ells estan fent això sense saber-ho, perquè no són conscients que estan a punt de sobregiro."

Com que el banc no té la capacitat de notificar al client quan estan en el registre i donar-los l'oportunitat d'arribar a un acord a una tarifa, simplement es va a rebutjar aquestes transaccions.

Els consumidors han demostrat una disposició a pagar sobregiros per cobrir la hipoteca i el pagament del seu automòbil, va dir Greg McBride, que segueix la indústria bancària de Bankrate.com. «Però no si es tracta de coses com la que cobreix un cafè amb llet i una pasta."

La nova política del banc entrarà en funcionament el 19 de juny per a les comptes nous, ia principis d'agost per als comptes existents. Substituirà els termes actuals del banc, que permeten als descoberts de passar, però només cobren una tarifa si el dèficit és més gran de $ 10.

Bank of America probablement no serà l'últim a fer el canvi. Això és perquè mentre que les noves regles farà estalviar als consumidors de cops sorprenents en els seus comptes, també penetren profundament en els més de US $ 1770 milions anuals d'ingressos les taxes de sobregiro generar per al sector bancari.

Faulkner no estimar la quantitat d'aquestes taxes en la tira de Bank of America en el passat.

La Federal Deposit Insurance Corp S'estima que prop del 41 per cent d'aquest total és de transaccions de dèbit al punt de venta. Al voltant del 8 per cent va ser de transaccions en caixers automàtics. La resta eren de xecs sense fons i els pagaments de factures en línia, que no estan contemplats en el reglament.

El que és més, el 93 per cent de les quotes per sobregiros les genera només el 14 per cent dels clients.

A causa que la major part dels honoraris van ser pagats pel que Robert Meara, un analista bancari amb la consultora Celent, anomenat "overdrafters sèrie," les regles no poden estalviar els diners dels consumidors molt més de la mitjana. De fet, ja que els bancs busquen compensar la pèrdua d'ingressos que, en realitat pot costar la majoria dels individus més.

"El que això pot realment fer és produir la conseqüència involuntària de la creació de la desaparició del xec", va dir Meara. Els bancs van saltar al xec en l'última dècada a causa de la competència, però al mateix temps, va començar a permetre que els descoberts que generen grans sumes de diners. Si no poden cobrar aquests honoraris, el més probable és que no li oferiran els productes gratuïts més bé.

O bé, va suggerir, els consumidors podrien començar a veure ofertes de publicitat on les puntades de xecs lliures després d'un cert nombre d'operacions, o si un client té més d'un compte vinculades entre si.

"Crec que els bancs a utilitzar això com una oportunitat per ser creatius i diferenciar-se de manera que era realment difícil de fer quan tothom tenia un compte de xec", va dir Meara. "Hi ha una forma en què aquest pot ser un guanyar-guanyar per a tots, però en el curt termini crec que serà un repte per als bancs per compensar aquesta pèrdua d'ingressos."